System emerytalny w obecnej postaci nie jest gwarantem przyszłej emerytury. Coraz bardziej świadome osoby biorą więc sprawy we własne ręce inwestując np. w aktywa finansowe. Obok bezpiecznej starości ważnym celem długoterminowego oszczędzania jest także przyszłość naszych dzieci. Jak zacząć?
Wykształcenie, które ma zapewnić dziecku lepszą pracę i przyszłość wymaga niemałego wkładu finansowego. Wybierając uczelnię publiczną w Polsce i wliczając w to koszty utrzymania młodego człowieka, choćby wynajmu pokoju to koszt przynajmniej 1,5 tys. zł miesięcznie. Biorąc pod uwagę 9-miesięczny rok akademicki oraz długość studiów magisterskich, na sfinansowanie kształcenia dziecka potrzebujemy zatem około 60 tys. zł. Dla porównania studia za granicą, mogą kosztować i ponad 700 tys. złotych.
– Bycie rodzicem to wspaniałe doświadczenie, ale także oczywisty wysiłek finansowy. Regularne oszczędzanie nawet niewielkich kwot pozwoli w dłuższej perspektywie uzbierać znaczną sumę. Dla przykładu odkładając 200 zł miesięcznie przez 18 lat, przy założeniu 8-proc. rocznej stopy zwrotu, można uzbierać ponad 70 tys. zł. Takie pieniądze mogą posłużyć np. za wkład własny na zakup mieszkania. Trzeba pamiętać o jednym – im wcześniej zaczniemy, tym lepiej. We wszystkim najważniejsza jest konsekwencja. Dobrze obmyślona strategia oraz systematyczność są kluczem do spokoju. Odłożone środki warto lokować świadomie, a w razie wątpliwości skontaktować się z doradcą finansowym i inwestycyjnym – mówi Marek Monieta, dyrektor finansowy Goodwill Consulting Group.
Rynek finansowy z roku na rok oferuje więcej nowych, różnorodnych produktów inwestycyjnych, dzięki czemu wiele rodzin decyduje się na wybór korzystnych form oszczędzania. Zatem jak i w co inwestować?
Lokaty
Lokaty
terminowe to dobry sposób na budowanie zabezpieczenia w postaci
poduszki finansowej – przez dany okres nie będziemy chcieli wypłacać
odłożonych pieniędzy ze względu na ryzyko utraty odsetek. Nie wydamy ich
zatem na bieżące potrzeby, co mogłoby się zdarzyć, gdyby były
gromadzone na bieżącym koncie osobistym. Lokaty terminowe nie przyniosą
jednak dużych zysków – najwyższe oprocentowanie lokat nie przekracza
obecnie w Polsce 4 proc. w skali roku.
Obligacje
Obligacje
skarbowe są bezpiecznymi instrumentami finansowymi, gdyż ich wykup
gwarantuje Skarb Państwa całym swoim majątkiem, a zatem stracić
zainwestowane w nie środki można tylko w przypadku bankructwa kraju.
Cena emisyjna papierów to obecnie 100 zł. Są one emitowane co miesiąc i
dostępne w kilku wariantach – z różnym oprocentowaniem i okresem
zapadalności. Dla poszukujących małego ryzyka i świadomych związanych z
nim niskich zysków, nieznacznie przekraczających poziom inflacji,
obligacje stanowią dobry wybór.
Nieruchomości
W
nieruchomości możemy inwestować na kilka sposobów. Mieszkanie zakupione
na kredyt hipoteczny możemy wynająć, a dochód z najmu przeznaczać na
spłatę zadłużenia. Po spłaceniu kredytu przychody z najmu możemy
przeznaczyć np. na edukację dziecka. Możemy również zrezygnować z najmu i
lokal udostępnić dziecku.
Stosunkowo wysoką stopą zwrotu i nieco niższym poziomem ryzyka niż inwestycja w mieszkanie są inwestycje w lokale komercyjne – biura i lokale usługowe. O ile rentowność mieszkania w nowym budownictwie kształtuje się zwykle na poziomie 3-7 proc., o tyle w przypadku lokali komercyjnych jest to nawet kilka punktów procentowych więcej. Jednak ceny zakupu lokali komercyjnych są przeważnie wyższe niż mieszkań. Poza tym, kluczowa dla wynajmu jest ich lokalizacja. Najwyższą stopę wzrostu uzyskamy natomiast poświęcając czas na kupno, remont i sprzedaż mieszkania/lokalu po wyższej cenie.
Alternatywnie możemy zainwestować środki kupując grunt. Ceny gruntów w Polsce wciąż pozostają na poziomie niższym niż w krajach Europy Zachodniej – potencjał wzrostu jest naprawdę znaczący. Stąd zainteresowanie gruntami utrzymuje się na wysokim poziomie.
Kolejną możliwością na ulokowanie naszych oszczędności jest zakup garażu lub miejsca postojowego. Taka inwestycja nie wymaga dużego kapitału – jak w przypadku domu czy mieszkania, a pozwala cieszyć się stopą zwrotu często wyższą niż na obligacjach i lokatach bankowych.
Akcje
Dla
osób mających pewne doświadczenie w inwestowaniu środków jednym z
dostępnych rozwiązań pozostaje też samodzielne skonstruowanie portfela
akcji w ramach rachunku maklerskiego. Skuteczna strategia inwestycyjna
na giełdzie również może zapewnić przyzwoitą stopę zwrotu.
Inwestycje alternatywne
Inwestycje
alternatywne to propozycja dla osób, które chcą maksymalnie
uniezależnić swoje interesy od zmiennych rynków finansowych i decyzji
politycznych. Trudno je jednoznacznie zdefiniować – to lokowanie
kapitału w aktywa inne niż tradycyjne. Jedną z głównych zalet tego typu
pomnażania kapitału jest różnorodność dostępnych aktywów, co sprawia, że
inwestycji może dokonać zarówno osoba bardzo bogata, jak i przeciętnie
zamożna.
Trunki
Inwestorzy coraz chętniej
dywersyfikują swoje portfele inwestycjami w alkohole, najczęściej jest
to whisky i wino. Pierwsze alkoholowe oferty inwestycyjne pojawiły się w
Polsce stosunkowo niedawno, bo zaledwie 10 lat temu. Ryzyko jest niższe
niż w przypadku tradycyjnych inwestycji, a stopa zwrotu wyższa. W
latach 2001–2015 średnio wynosiła ona około 2 proc. kwartalnie. Eksperci
podkreślają jednak, że są to długoterminowe instrumenty – co najmniej
na 5 lat. Dodatkowo inwestor musi liczyć się z dodatkowymi kosztami,
związanymi np. z właściwym przechowywaniem alkoholu.
Zgodnie z zasadą, by nigdy nie wsadzać wszystkich jaj do jednego koszyka, warto dywersyfikować ryzyko i narzędzia. Wybierzmy dwa lub więcej sposoby inwestowania naszych oszczędności, na przykład fundusze inwestycyjne i inwestycje w surowce. Ważne, by były dostosowane do naszych możliwości, zarówno finansowych i czasowych. Mówimy tu o długości lokowania oraz stopniu ryzyka inwestycyjnego. Pogłębiajmy wiedzę dotyczącą finansów i inwestujmy świadomie – apeluje Marek Monieta, Goodwill Consulting.
Goodwill Consulting
Firma
doradcza z siedzibą w Warszawie, specjalizująca się w usługach z
zakresu prawa, księgowości, finansów oraz marketingu. Współpracuje
zarówno z klientami indywidualnymi, jak i biznesowymi.
Firma jest laureatem nagrody Sukces Roku 2018.
www.goodwillconsulting.pl